談到互聯網金融與共享經濟，除了Airbnb、Uber你/妳還會想到甚麼呢 ?
隨著微型創業風行，資金募集的方式也跟著與時俱進，從上述概念出發，群眾集資(Crowdfunding)與網路借貸(Peer to peer lending)已成為目前最廣為人知的兩種早期商業階段資金募集工具。
若你/妳不是含著鑽石湯匙出生的金童玉女，卻對創業懷抱一股理想的熱情與傻勁，那如何解決存活問題絕對是創業初期的首要目標之一。群眾集資與P2P lending的共同好處，便是透過平台將彼此的需求與資源媒合。
前著串聯的關係即是贊助者與提案者(backers and founders)，後者則是借方與貸方 (borrowers and lenders)。然而，所有工具總有其利弊得失，即使在網路世界也不存在一招行遍天下的萬用法寶。
群眾集資 V.S P2P Lending
典型的群眾集資案件以創意點子或科技新品為主流，即使目前各種新興項目如電影、藝術表演、社會公益、數位與實體遊戲、學術研究、3C產品與配件等蓬勃發展，不過提案架構大同小異：影片、文案、回饋項目、FAQ、進度更新。（同場加映：善用影片八個小技巧，讓你的集資專案更吸引人）
群眾集資之所以迷人並迅速獲得大眾青睞，主要有下列幾項優點：
- 透過集資平台你可以擁有直接接近市場支持者的管道
- 你不必擔心集資過程中的技術性問題：例如後端金流支付、網站內嵌影片播放系統
- 幾乎各大平台皆有建置內部分析系統 (精準與否有待商榷)，例：Kickstarter 開發的Sidekick用來預測架上專案達標成功率高低、Kicklytics 協助提案者利用架上專案的詳細數據分析做比較，以改善自己的專案。
- 透明公開的平台，出色的集資成績與熱絡的市場反應，對於尚在游移不決的觀望者無疑直接打了一劑強心針。(若行銷操作得宜)
- 對於未來有意轉型設立公司法人的新創團隊，透過群眾集資獲得的資源不會削弱你在公司的股權。
雖然看起來群眾集資是項利多的策略，但不可忽略的是集資市場特性進入門檻雖低，但期望大紅大紫的成功門檻要求卻高。
- 易被忽略的隱性成本：除了集資成功後5%起跳的平台手續費，產品型專案更需考量出貨的運費成本。若是定價策略不當，即便通過設定的集資目標，5%-10%不等的運費支出將會吃掉所剩不多的淨利
- 失敗紀錄永留存：有些創業團隊非常忌諱過往的失敗被公諸於世，然而秉持透明公開的原則，現在各大平台並不主動刪除或隱藏失敗的提案。
- "自備"初期支持者：出於對群眾集資的誤會，多數提案者以為只要將絕妙創意丟上平台，就會有數以千計的粉絲蜂擁而至，慷慨大方地掏出信用卡支持自己的夢想。但現實是殘酷的，大部分獲得超標成績的團隊乃是精準掌握提案相關的議題族群，並大量擴散至自己的社群網絡。簡單試想，你會莫名其妙去狂熱支持一個路人兜售的夢想嗎？
- 縝密的行銷與公關策略：記者、新聞稿、部落客、線上社群連結、實體活動規劃，光是想到這些就頭皮發麻不知如何下手嗎? 別懷疑，想要加速擴散議題發酵的速度以換得更多贊助者的關注支持，專業且適當的整合行銷策略是必備的最低要求。
回過頭來看P2P lending，相較群眾集資以行銷專案的方式尋求支持，網上借貸的需求顯得單純許多 ： 我。要。錢。
身為借方你必須提供一些個人資料取信大眾，例：信用紀錄、借貸的目的為何? 需要多少借款額度？個人收入級距落在哪個等級?
使用P2P最大的好處是，你得以事先知道利率狀況，以預期未來的還款額度。此外，利率高低並不取決於你個人的信用紀錄。除此之外還有一些財務上的優勢：
- 固定還款利率
- 簡易線上申請
- 無須抵押品即可借貸
- 撥款直接入帳
- 自動付款
- 申請審核時間短
不過正如群眾集資一樣，雖然P2P擁有上述好處，但在財務狀況尚不穩固時透過借貸獲得資金援助，無疑是變相增加固定成本和風險。因為不管公司商業模式能否可行，每個月都需要償還借貸，同時你的信用紀錄將得以在線上供大家查詢。
究竟該選擇群眾集資還是P2P因人而異，重要的還是事先評估自身風險承受度、對於資金需求的急迫性、以及到底要推出曇花一現的集資專案，還是未來有成為Start-up的規劃，這些都是採用工具前務必謹慎思考的問題。
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本文編譯自： CrowdCrux 《 Crowdfunding vs. Peer to Peer Lending 》
